年利率3.65%、随借随还、期限最长3年、最高可贷20万元……近段时间，随着房贷利率走低，淮安市多家银行的消费贷利率纷纷下调至“3字头”。

“预计最高可贷额度20万元，年化利率（单利）最低3.75%。”近日，市民陈女士通过某国有银行办理消费贷，银行给出的利率给了她一份小“惊喜”。“半年前，我申请过另一家银行的贷款，那时最低利率还要4.1%，现在便宜多了。”

陈女士的感受并非个例。记者咨询发现，目前，淮安市商业银行消费贷的最低年化利率多数在3.65%～4.1%之间。如中信银行推出的“信秒贷”，最高额度30万元，三年低至3.65%起；工商银行活动显示，个人信用贷款“工银融e借”一年期优惠利率低至3.7%，最长可达5年。

实际上，消费贷利率降低的背后，一方面是利率市场化的大势所趋，另一方面也离不开政策的鼓励。今年1月28日召开的国务院常务会议再次强调，要组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复，合理增加消费信贷。机构普遍预计，今年消费贷有望在2022年低基数的基础上企稳回升。

消费贷利率走低，让不少市民有了贷款投资理财的想法。对此，淮安农村商业银行法务经理陈勇表示，普通消费者在享受小额消费贷便利的同时，也需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。确有借款需求，需充分了解所选择的个人消费信贷产品，选择正规金融机构和正规渠道申请借款。在与金融机构签订借款合同等文件时，认真阅读借款合同条款，知晓借贷双方权责，重点关注借款金额、借款期限、借款利率、借款用途、还款时间、还款方式、提前还款约定、逾期还款影响等要素，明晰融资综合成本、是否存在各类违约金等事宜，避免产生纠纷。融媒体记者 王舒